一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額同比增長8.1%——
國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,一季度銀行業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模繼續(xù)保持平穩(wěn)增勢。專家表示,隨著國內(nèi)需求持續(xù)恢復(fù)、社會預(yù)期向好,金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)將迎來更為廣闊的增長空間。
總資產(chǎn)平穩(wěn)增長
一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模持續(xù)增長,不僅反映了銀行業(yè)自身的發(fā)展壯大,更體現(xiàn)出我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、基礎(chǔ)穩(wěn)、潛力大。
數(shù)據(jù)顯示,今年一季度末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額429.6萬億元,同比增長8.1%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬億元,同比增長11.2%,占比43.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬億元,同比增長4.1%,占比16.7%。
中國銀行研究院研究員葉銀丹表示,一季度大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行發(fā)揮了“壓艙石”作用,引導(dǎo)金融資源向關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜,也促進(jìn)了自身資產(chǎn)規(guī)模的壯大。分類型看,大型銀行資產(chǎn)規(guī)模增長更快,這是由于在當(dāng)前全球及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變的背景下,越來越多居民和企業(yè)更加傾向于選擇相對穩(wěn)健的大型銀行。
在銀行總資產(chǎn)增長的同時(shí),上市銀行一季度財(cái)報(bào)顯示,多家銀行打響息差保衛(wèi)戰(zhàn)。一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%,較去年四季度的1.69%下降0.15個百分點(diǎn),首次跌破1.6%關(guān)口。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,凈息差下降,主要由于商業(yè)銀行主動加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度,貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)持續(xù)下降,一季度企業(yè)貸款、個人貸款利率均處于歷史低位。下一階段,在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的背景下,商業(yè)銀行凈息差可能還會繼續(xù)下降。在這種情況下,下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。
風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)
一季度,我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。今年一季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.43%;一級資本充足率為12.35%;核心一級資本充足率為10.77%。
葉銀丹表示,一季度資本充足率顯著提升,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速環(huán)比降幅明顯,主要受益《商業(yè)銀行資本管理辦法》落地的影響。今年一季度是此辦法實(shí)施后的第一個季度,受益于調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)參數(shù),優(yōu)化內(nèi)評法覆蓋范圍和取消監(jiān)管校準(zhǔn)要求等因素,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有所下降,資本充足率上升。
合理的凈利潤水平,是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。今年一季度,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6723億元,同比增長0.7%;平均資本利潤率為9.57%,較上季末上升0.63個百分點(diǎn)。
中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)平穩(wěn)增長,說明當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況總體穩(wěn)健,為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
近年來,金融管理部門持續(xù)加強(qiáng)協(xié)調(diào),加大對商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的支持力度,探索推出更多資本補(bǔ)充工具,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
董希淼建議,下一步,應(yīng)加快建立商業(yè)銀行資本補(bǔ)充長效機(jī)制,以此應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊。銀行需內(nèi)外源相結(jié)合進(jìn)行資本補(bǔ)充,內(nèi)源性資本補(bǔ)充主要依靠提升盈利能力,通過利潤留存補(bǔ)充資本;外源性資本補(bǔ)充需要從審慎角度出發(fā),根據(jù)市場情況統(tǒng)籌運(yùn)用境內(nèi)外各類資本工具適當(dāng)補(bǔ)充。
提升金融服務(wù)質(zhì)效
今年以來,銀行業(yè)深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神,積極做好“五篇大文章”,統(tǒng)籌優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),強(qiáng)化信貸精準(zhǔn)賦能小微企業(yè)。
小微企業(yè)對穩(wěn)就業(yè)、擴(kuò)內(nèi)需有著不可替代的作用。從一季度信貸投向看,銀行業(yè)金融服務(wù)能力持續(xù)加強(qiáng)。今年一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額74.4萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元,同比增長21.1%。
葉銀丹表示,一季度,商業(yè)銀行在普惠金融服務(wù)體系指引下,加速集聚優(yōu)勢信貸資源彌補(bǔ)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。隨著普惠金融的發(fā)展,我國金融市場整體更加包容和成熟,對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的貢獻(xiàn)也逐步增大。
國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出,鼓勵開發(fā)符合小微企業(yè)和個體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù),加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。
據(jù)了解,為推動金融精準(zhǔn)觸達(dá)經(jīng)營主體,銀行機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)跨境結(jié)算、融資等環(huán)節(jié)難點(diǎn),全面優(yōu)化金融服務(wù)。例如,江西宜豐縣依托電商小鎮(zhèn)打造跨境電商企業(yè)綜合服務(wù)平臺,孵化竹制品小微企業(yè)“走出去”,當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)則通過完善匯率避險(xiǎn)服務(wù),為小微企業(yè)“出?!北q{護(hù)航。與此同時(shí),多地銀行機(jī)構(gòu)圍繞特色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,量身定制差異化金融服務(wù)方案。專家表示,銀行機(jī)構(gòu)只有做好多場景金融服務(wù),才能有力推動金融活水潤澤小微企業(yè)。
國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年將增加對小微企業(yè)法人信貸的支持,提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重。同時(shí),加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售、信息披露、收費(fèi)定價(jià)等方面的行為監(jiān)管,為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)筑牢根基。